Cейчас доллар 66.89 евро 74.09 нефть 59.78

Российские банки по программе cashback начисляют баллы вместо рублей

Российские банки по программе cashback начисляют баллы вместо рублей

За последний год ряд российских банков отказались от начисления рублей в качестве cashback за операции безналичной оплаты банковскими картами. Вместо этого по карте в качестве возмещения начислялись баллы. По состоянию на настоящий момент только 4 крупных банка предоставляют возмещение в рублях. Для сравнения в 2018-м году 6 крупных российских банков предоставляли возмещение в рублях.

Программы лояльности 3-х банков — ВТБ, банка «Открытие» и Промсвязьбанка были изменены.

В мае ВТБ прекратил начисление возмещения в рублях и ввел в качестве cashback бонусы. Для участия в бонусной программе клиенты должны установить на телефон дополнительное приложение «ВТБ Лояльность» или зайти на сайт, где будут копиться баллы. Накопленные в рамках программы лояльности бонусные баллы можно конвертировать по курсу 1 балл равен 1 российскому рублю. Накопленные бонусные баллы также можно использовать на приобретение товаров в специальном каталоге.

Такие же услуги предоставляются в рамках программ лояльности Райффайзенбанк, Московский кредитный банк и Совкомбанк.

Банк «Открытие» и Промсвязьбанк приняли решение об отмене выпуска карт с рублевым cashback. Клиента предлагаются карты с бонусами, которые можно перевести в рубли.

Почта Банк, например, добавил к начислению бонусов начисление рублей: в начале 2019-го года он выпустил карту «Вездедоход» с рублевым cashback, ранее банк начислял только баллы.

А вот Сбербанк и Россельхозбанк не предоставляет возможности обмена бонусов на российские рубли. Накопленные бонусы можно использовать на приобретение товаров и услуг специальных категорий. Исключение составляет самый высокий уровень программы «Спасибо от Сбербанка», достигшие его клиенты могут обменять бонусы по курсу 1 балл равен 50 копейкам, не более 10 тысяч баллов в месяц.

Только 3 российских банка предоставляют cashback и в рублях, и в бонусах: Альфа-банк, Газпромбанк и Тинькофф Банк. Представители Газпромбанка и Тинькофф Банка сказали, что не рассматривают возможность заменить возврат средств в рублях на бонусы.

Путешествия за границей связаны с оплатой проезда, проживания в гостиницах, тратами в торговых сетях и ресторанах и кафе. Какие карты обеспечат безопасность платежей россиян за рубежом?

Вот несколько рекомендаций

Если вы запланировали поездку в экзотических странах, то берите с собой наличные. Для всех остальных направлений отдыха оформите отдельную дебетовую карту.

В зависимости от направления путешествия определитесь с платежной системой. Для поездок в США предпочтительнее Visa, для европейских стран выбирайте либо MasterCard или Maestro, а для азиатского направления лучше всего будут UnionPay или JCB.

Заранее проверьте на туристических форумах есть ли банковская инфраструктура в месте вашего пребывания. Через Google Maps можно проверить наличие ATM в гостинице на ближайшей территории. Территория рядом с гостиницами обычно хорошо охраняется, поэтому снимать средства с карточки в этой зоне будет безопаснее всего.

После выяснения всех особенностей о месте вашего путешествия, можно выбрать эмитент платежной карты. Отдавайте предпочтение крупным банкам

Сама карта обязательно должна быть эмбоссирована на ваше имя и фамилию. Удостоверьтесь, что личные данные карты и ваших документов совпадают. Это важно при оплате проката ТС или велосипеда в зарубежных странах. Так как сотрудники некоторых компаний сверяют имена и фамилии в паспортах и на платежных картах.

Для определения тарифа принимайте во внимание такие факторы, как размер комиссии при оплате картой товаров торговых сетях и получение наличных в ATM. Выберите подходящую валюту для карточного счета — евро для отдыха в Европе и доллары для поездок в США.

Примите во внимание, что за границей практикуется двойная конвертация, если счет вашей карты не в базовой валюте, в которой платежные системы ведут расчеты с местными банками. Наиболее популярные базовые валюты — доллары и евро. например, при использовании рублевой карты сначала конвертация будет проведена в доллары или евро, а затем в местную валюту. Таким образом, с вашего счета будет списана комиссия за обмен (до 3% от суммы покупки) и комиссия за трансграничную операцию (до 1,5%).

Если же вы оформите карту со счетом в долларах или евро, то списана будет только одна комиссия — за трансграничную операцию.

Для того, чтобы вам было проще выбрать карту, мы подобрали несколько вариантов:

1) Карта путешественника, Газпромбанк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 149 рублей в месяц. Плата не взимается при условии среднемесячного остатка по:
Перевод на карту стороннего банка через ATM или терминал бесплатно.
Бонусные мили: до 3 миль за каждые 100 рублей при размере трат по карте в месяц — от 50 тысяч рублей в месяц. Мили можно использовать для оплаты билетов на самолет, поезд и гостиниц в онлайн-сервисе «Газпромбанк-Travel».

2) Карта Alfa Travel, Альфа-банк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 100 рублей в месяц. Плата не взимается за первые два месяца, далее при условии ежемесячного остатка по счету от 30 тысяч.
За получение наличных в ATM любых банков до двух месяцев плата не взимается. Далее плата не взимается при условии снятия наличных до 30 тыс. рублей.
Бонус 3% милями за любые покупки по карте (1 миля = 1 рубль) при сумме покупок от 70 тысяч рублей.
6% на остаток по счету, если сумма расходов в месяц более 70 тысяч, но не превысила 300 тысяч рублей.
Скидка 15% на такси бизнес-класса Wheely или Gett.
Скидка 35% на аренду авто в сервисе Avis.

3) Карта Без границ, ЮниКредитБанк
Административная поддержка и техническое обслуживание карты: 500 рублей за карту в рублях, за дополнительные карты в других валютах оплата не взимается.
Снятие наличных: по карте в рублях — без комиссии в любом ATM мира, по картам в других валютах — 1% от суммы.
За оплату товаров и услуг за границей комиссия не взимается.
500 приветственных миль, затем бонусы начисляются 3% милями за покупку авиабилетов, оплату проживания в отелях и аренду автомобилей, за остальные покупки — 2%.

4) Карта «Можно все», Росбанк

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: бесплатно при наличии на счете или вкладе остатка от 100 тысяч рублей. В остальных случаях, 199 рублей в месяц.
Снятие наличных: бесплатно во всех ATM мира.
Любая категория повышенного cashback на выбор (от 2% до 10%).
Travel-бонусы за каждые 100 рублей расходов.

5) Карта Tinkoff Black, «Тинькофф Банк»

Административная поддержка и техническое обслуживание карты: бесплатно, если остаток по счету или вкладу составляет 30 или 50 тысяч соответственно. При невыполнении условий — 99 рублей в месяц.
Снятие наличных: бесплатно от 3 до 150 тысяч рублей в любых банках мира.
Пополнение в валюте карт-счета бесплатно.
До 20 тысяч рублей в месяц можно переводить без комиссии на карты любых банков.
5% cashback по трем категориям, до 30% — у партнеров и 1% — за любые покупки.

Владельцы карт Visa получат возможность обналичивать деньги со счёта пластиковой карты не только в ATM, но и в POS-терминалах — на кассах обычных торговых центров.

Уже в апреле этого года Visa планирует запустить пилотный проект сервиса по снятию наличных с карт платежной системы в POS-терминалах в кассах торговой сети.

Получить наличные можно будет при проведении оплаты картой. За одну операцию можно будет снять сумму, равную около шести с половиной тысяч рублей.

Последовательность действий клиента будет следующая:

  • Держатель карты совершает покупки в торговой организации и оплачивает товар банковской картой. У кассира покупатель запрашивает нужную сумму для получения наличными.
  • Кассир указывает, что кроме операции оплаты покупки, покупатель производит операцию «cashback», т.е. выдачу наличных в требуемом размере.
  • Держатель карты вводит PIN-код, и после подтверждения операции с его карты списывается стоимость покупки и сумма для выдачи наличными.
  • Кассир выдаёт запрошенную сумму покупателю. Одновременно с кассового счета списывается сумма, которую кассир выдал наличными.

В пилотном проекте для тестирования сервиса планируют принять участие банк «Русский Стандарт» и Райффайзенбанк. Промсвязьбанк также рассматривает возможность подключения к сервису с учетом необходимых вложений и доработок программного обеспечения.

Техническую поддержку по операциям получения наличных в торговой сети должны обеспечить процессинг и эквайринг банков. Внутренний процессинг банка должен иметь возможность разделять операции оплаты и операции снятия наличных. Для клиента операция оплаты и получения наличных будет обработана как единая операция. Проект реализации такого функционала требует от участников значительных инвестиций и доработки программного обеспечения на стороне кредитных организаций.

В сентябре прошлого года сервис по получению наличных в кассах банка запустил Mastercard совместно с «Русским стандартом». Держатели карт могли получить наличные в кассах Metro Cash & Carry и в кассе одного из столичных магазинов «Фасоль».

С октября 2018-го года сервис по получению наличных по картам Mastercard совместно с Райффайзенбанком реализован в торговой сети Billa.

По оценкам экспертов, в крупных городах сервис снятия наличных с карты при совершении покупок в торговой сети не будет сильно востребован, благодаря широкой сети ATM. А в небольших населенных пунктах , где сеть ATM не такая широкая, сервис будет пользоваться популярностью.

17.07.2019 Дебетовые карты
Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Борок

Все пресс-релизы от банков Борок

Новые офисы банков в Борках (Тюменская обл.)

Показать все банки Борок
Нашли ошибку в описании?